“所当乘者势也, 不可失者时也。”当今世界正面临百年未有之大变局,中国正处于重要战略机遇期,数字化经济方兴未艾,支付行业风起云涌,移动支付、生物识别支付等新型支付方式纷至沓来。支付作为基础设施的作用日益突出, 影响日益广泛。伴随支付服务的创新发展,人民生活更加方便快捷, 新经济业态不断兴起,社保医疗等公共服务更加高效普惠。支付正逐渐成为数字经济时代社会创新的“小切口”和“大平台”。
调查研究是谋事之基、成事之道。与快速发展的支付市场实践相比,支付研究在理论性、整体性、前瞻性上还有不小的差距。中国人民银行作为我国支付体系的组织者、监督者和支付基础设施的重要建设者、运营者, 只有全面了解行业发展现状、深刻认识行业发展规律、准确把握行业发展趋势,才能有效避免“头痛医头, 脚 痛医脚”, 真正实现对支付行业的系统治理、依法治理、综合治理、源头治理,不断巩固我国移动支付国际地位,乘势而上、顺势而为,为实现两个一百年奋斗目标提供更加坚强有力的基础支撑。
为此, 中国人民银行支付结算司于2018年年中创办了 “新支付论道” 和《支付研究》专刊两大学习品牌。“新支付论道”着眼于市场前沿和创新实践, 广邀政、产、学、研专家学者开展专题讲座,密切跟踪国内外支付领域新产品、 新业务、新技术发展,迄今已有时任中国人民银行货币政策司司长李波、中国银联创始人万建华、阳光保险集团公司副总裁苏文力、招商银行副行长刘建军、微软亚洲研究院副院长张益肇等多位专家开讲;《支付研究》则重点关注国际组织、各国央行、研究机构、咨询公司等新研究成果,以及中国人民银行各级支付部门结合工作实践形成的调研报告,旨在打造分享传播研究成果的学习平台,国际清算银行、美联储、欧央行、布鲁金斯学会、麦肯锡等关于支付领域的诸多新研究成果均收录其中。
一年半来,《支付研究》聚四海之智、汇八方之力,累计刊发了 70多篇报告,多次得到领导批示,让我们深感荣幸, 也倍添动力。为了能够让更多的人关注支付发展、了解支付动态、参与支付研究,我们从中选取了51篇,集结成册,形成本书,与各位读者分享相关成果,全书分为国际前沿、实践思考、金融科技、数字货币、未来展望五个篇章。
国际前沿篇主要关注代表性国家和地区在支付体系发展和监管方面新动态。其中既有美国、欧盟、日本等发达国家和地区在数 据保护、系统建设、市场准入、金融科技应用等方面的新进展,有印度等新兴大国在市场规划、基础设施建设、非现金支付推广等方面的新经验, 还有新加坡、中国香港等“自由贸易港”型经济体在防范风险和鼓励创新中间寻求平衡的新尝试。
实践思考篇聚焦于市场机构和监管部门的实践探索和思考。一方面聚焦基础,研究实时全额结算系统发展和完善、 银行账户管理改革、电子身份信息系统建设和应用、支付监管统筹等方面的课题; 另一方面聚焦前沿, 梳理分析非银行支付和银行卡市场并购、支付数据采集监管、人脸识别、 网络安全防护等热点问题。此外,如何为2022年冬季奥运会提供安全便捷、高效的支付服务也是本篇关注的重点。
金融科技篇重点考察大数据、人工智能、区块链等金融科技对支付行业的影响。大数据技术以及大数据公司会为传统支付行业带来挑战还是革命? 人工智能等新科技如何影响支付行业乃至整个社会,又将会给社会创造什么样的价值? 区块链的本质到底是什么? 这些都是本篇想要回答的问题。 数字货币篇讨论的是数字货币这一热门话题。基于区块链技术的比特币,虽然一度受到追捧,但因为价格波动大等问题而未能成为真正的货币。而脸书公司 (Facebook) 的天秤币 (Libra) 计划横空出世,给全世界展现了数字货币大规模落地的真实可能性,也引发了数字货币是该由银行发行还是由私营机构发行的争论。本篇将从多个角度对数字货币的本质、内涵、影响以及未来趋势进行阐述。
未来展望篇则将目光转向将来,新的支付市场热点将会出现在什么领域, 跨境零售支付会是下一个热点吗? 传统的银行支付会如何演进,像中国这样的新兴市场会在整个世界的支付版图上占据什么样的位置,世界各国面对规模不断激增的数据跨境流动,又会采取什么样的监管策略? 支付和市场基础设施委员会(CPMI)、欧央行、布鲁金斯学会等国内外机构和专家给出了他们的思考。付梓之时, 正值岁首。2020年是全面建成小康社会和 “十三五” 规划收官之年, 党的十九届四中全会提出要建设现代银行制度, 构建以我为主、面向的现代支付体系是其题中应有之义。此时, 更需要我们坚持以新时代中国特色社会主义思想为指导, 认真贯彻落实党、国务院决策部署, 进一步加大调查研究力度,有力推动支付行业高质量发展,为服务实体经济、助力美好生活、加强社会治理贡献支付力量。